Украли деньги с карты: что делать?

Многие уже давно отказались от наличных средств и хранят все свои сбережения на банковских картах. Конечно, в таком случае риск кражи средств значительно ниже, чем, к примеру, хранить деньги под подушкой, однако такая вероятность есть. Иногда даже при правильном использовании карты (без передачи ПИН-кодов и прочих данных третьим лицам) владельцы сталкиваются с проблемой: пришло SMS-уведомление о списании средств. Что делать в таком случае и можно ли вернуть нажитое? Разбираемся в нашей статье.

Какие шаги предпринять при несанкционированном списании?

Если говорить коротко, то нужно предпринять всего два действия:

Заблокировать карту
Написать заявление о краже и оформить возврат.

Разберем каждый шаг подробнее.

1. Заблокировать банковскую карту

Это необходимо сделать, чтобы “отрезать” мошенникам путь к оставшимся сбережениям. Заблокировать карту можно несколькими способами:

Через мобильный банк. Как правило, в банковских приложениях предусмотрена функция блокировки. Для этого необходимо зайти в приложение, выбрать карту и нажать соответствующую кнопку.
По горячей линии. Номер можно узнать на обороте карты или на официальном сайте банка.
В онлайн-банке. Порядок действий примерно такой же, как при блокировке через приложение. Вам необходимо войти в личный кабинет, выбрать карту и заблокировать ее (действие необходимо подтвердить кодом из СМС).
Через SMS. Отправьте слово “блокировка” и последние четыре цифры номера карты на короткий номер банка, затем подтвердите действия кодом. Важно: 1) убедитесь, что у банка предусмотрена функция блокировки через сообщения. 2) проверьте подлинность номера телефона.
Непосредственно в банковском отделении. Способ удобен, если вы в данный момент находитесь рядом с офисом банка и если у вас с собой паспорт. Преимущество – можно сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже

Чтобы вернуть деньги, вам необходимо сходить в отделение банка и написать заявление о несогласии с операцией. Возврат денежных средств возможен при соблюдении двух условий:

Сообщение о краже поступило не позднее следующего дня после того, как вы получили уведомление о списании.
Не были нарушены правила безопасности использования карты (не сообщили данные карты иным лицам, не хранили пин-код вместе с ней и не писали его на карте и т.д.).

Если какое-то из условий не соблюдено, банк может отказать в возврате средств. Однако сообщить о факте краже необходимо в любом случае, ведь это уголовное преступление. Лучше сразу напишите заявление в полицию, а также обратитесь за помощью к уголовному адвокату по кражам. Ваша информация, возможно, поможет быстрее вычислить и поймать преступника.

Может ли банк сам заблокировать подозрительную операцию?

Да, с 2018 года банки имеют право приостанавливать “подозрительные” денежные переводы по закону. Подозрения могут вызвать такие операции, как:

Платежи за границей, если раньше клиент не ездил в другие страны
Списания нетипично больших сумм
Веерный перевод сразу на несколько других карт
и др.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, но у частных есть также свои собственные критерии по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число такого типа операций, сотрудники немедленно свяжутся с вами, чтобы подтвердить/опровергнуть согласие на данный платеж (перевод). Далее возможен следующий исход:

Если ответа банк не получил ответ, по истечение двух дней карта будет разблокирована, а транзакция – совершена.
Если операция подтверждена, карту разблокируют немедленно.
При отрицательном ответе банк отменит операцию и предложит перевыпуск карты.

А что делать, если…

1. Банк согласился перечислить средства, но “затягивает” с этим?

Обычно в договоре прописываются сроки возврата (обычно это занимает 30 или 60 дней). Если же такой информации нет, то необходимо руководствоваться 314 статьей Гражданского кодекса. Статья гласит, что свои обязательства (в т.ч. и банки) должны быть выполнены в течение недели с момента предъявления требований.

Деньги все равно не поступили? Пишите в банк новое заявление со ссылкой на кодекс.

2. Был отказ в возврате?

Независимо от того, были ли нарушены условия возврата, банк обязан предоставить письменный обоснованный отказ. При несогласии с непредвиденными доводами вы можете обратиться в суд. Как показывает практика, если все условия были выполнены, суд примет сторону потерпевшего.

3. Не было уведомления о незаконной операции?

По закону банк обязан уведомлять обо всех операциях, связанных с картой. Формат может быть разным и устанавливается договором.

Если по каким-то причинам банк не прислал уведомление о списании или сделал это лишь спустя несколько недель/месяцев, то по закону вам обязаны возместить потери. Для этого напишите заявление в банк с соответствующим требованием. При отказе можно обратиться в суд.

Как защитить свои финансы от мошенников?

Если вы храните деньги на карте и не хотите попасть в лапы злоумышленников, соблюдайте несколько простых правил:

Подключите услугу СМС/push-информирования. Так вы сможете контролировать все операции по счету активных карт. Первый вариант платный, но он оперативно сообщает обо всех операциях. Второй – бесплатный, но необходим постоянный доступ к интернету. Также push-уведомления могут приходить с опозданием: вы можете не успеть вовремя сообщить о краже.
Никому не сообщайте никакие данные карты (ПИН, секретные коды на обороте (CVC, СVV), сроки действия, пр.). Часто мошенники звонят с просьбой сообщить коды, представляясь при этом сотрудниками банка. Напоминаем: менеджеры никогда не потребуют никакой информации по карте.
Проверяйте номера телефонов. Если вам пришло СМС о списании, не перезванивайте на этот номер или если он указан в конце сообщения. Обратитесь в банк по номеру, указанному на официальном сайте.
Не выпускайте карту из виду. Если вы рассчитываетесь, например, в кафе безналом, не давайте уносить официанту карту. Также стоит прикрывать рукой данные, которые вы вводите (от посторонних глаз или камер наблюдения).
Не переходите по ссылкам из писем от неизвестных источников. Если заказываете что-то онлайн – делайте это только на достоверных сайтах.
Перепроверяйте любую информацию о проблемах с картой. Для этого обратитесь в отделение банка или по номеру экстренной связи.

Соблюдайте эти правила, чтобы ваши финансы и финансы близких были в безопасности! Если вы стали жертвой кибермошенников, незамедлительно сообщите об этом в банк, полицию, а также обратитесь за консультацией к адвокату по уголовным делам.